近期如果你到銀行買理財(cái)產(chǎn)品，不少理財(cái)經(jīng)理會(huì)說(shuō)，保本理財(cái)產(chǎn)品很快就沒(méi)有了，建議你購(gòu)買“結(jié)構(gòu)性存款”。什么是結(jié)構(gòu)性存款？市民在購(gòu)買時(shí)要注意哪些問(wèn)題呢？

“91天的結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)期年化收益率4.2%。”近日，福州招商銀行一網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理向記者推薦了這樣一款理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)介紹，結(jié)構(gòu)性存款是指在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入期權(quán)等金融衍生工具，通過(guò)與黃金、匯率、股指等的波動(dòng)性掛鉤，從而使存款人擁有獲得較高收益機(jī)會(huì)的產(chǎn)品。

昨記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前多家在榕銀行都在力推結(jié)構(gòu)性存款，投資起點(diǎn)一般為5萬(wàn)元，很多1年期產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率超過(guò)4%，和普通保本型理財(cái)產(chǎn)品差不多，有的甚至超過(guò)傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

福州招商銀行、民生銀行相關(guān)人士告訴記者，去年年底各銀行開始力推結(jié)構(gòu)性存款，銷售比較火爆。例如，一款掛鉤黃金、預(yù)期年化收益率4.25%的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，一上線便被搶購(gòu)一空，很多人還預(yù)約購(gòu)買下一期產(chǎn)品。

除了個(gè)人投資者，福州很多企業(yè)也熱衷購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

其實(shí)，結(jié)構(gòu)性存款在福州銀行業(yè)中早就有了，現(xiàn)在銷售火爆，主要與“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益”等監(jiān)管要求有關(guān)。在保本理財(cái)產(chǎn)品即將退出市場(chǎng)的背景下，結(jié)構(gòu)性存款剛好可以“補(bǔ)缺”。

需要注意的是，結(jié)構(gòu)性存款并非定期存款，而是一種理財(cái)產(chǎn)品，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行甚至可能提前終止投資，導(dǎo)致投資者的預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

因此，為防范風(fēng)險(xiǎn)，多家銀行的理財(cái)經(jīng)理建議市民購(gòu)買年化收益率4%～4.7%的結(jié)構(gòu)性存款，這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的可能性較大。