“還有不到一個(gè)月就要到春節(jié)了，屆時(shí)不僅會(huì)有大額消費(fèi)，臨時(shí)的現(xiàn)金需求也不少，信用卡ATM取現(xiàn)額度的上調(diào)真是個(gè)好消息。”12月28日，成都市民裴先生對(duì)《金融投資報(bào)》記者表示。

就在即將到來(lái)的2017年元旦節(jié)，由央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）將正式實(shí)施。根據(jù)新規(guī)要求，在ATM辦理現(xiàn)金提取的額度，將由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高到10000元。

日取1萬(wàn)可解燃眉之急

據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，截至2016年上半年，工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有商業(yè)銀行以及招商、中信、平安、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)5.94億張，新增發(fā)卡量5135.65萬(wàn)張，相較2015年末，發(fā)卡量增長(zhǎng)提速0.6個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)9.46%。其中，除中國(guó)銀行未披露信用卡累計(jì)交易額數(shù)據(jù)，其余11家銀行信用卡累計(jì)交易額達(dá)7.89萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)24.64%。

隨著信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，愈來(lái)愈多的持卡人也開(kāi)始將這樣消費(fèi)“神器”應(yīng)用于衣食住行。對(duì)于急需現(xiàn)金的持卡人而言，信用卡的“預(yù)借現(xiàn)金”與“取現(xiàn)”功能更是可解燃眉之急。

不同于信用卡套現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金。具體來(lái)看，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。其中，溢繳款取現(xiàn)是指，信用卡客戶將還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金取出。透支取現(xiàn)則是銀行為持卡人提供的小額現(xiàn)金借款，在持卡人急需時(shí)助持卡人靈活調(diào)度資金。在現(xiàn)實(shí)情況下，后者更為常見(jiàn)。

《金融投資報(bào)》記者了解到，對(duì)于透支取現(xiàn)額度，各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同，一般為信用額度的30%-50%，同時(shí)按照現(xiàn)行規(guī)定，每人每卡ATM取現(xiàn)每日限額為2000元。而按照《通知》要求，從明年1月1日起，每卡每日在ATM辦理現(xiàn)金提取的額度將提高到10000元。“此前如果想要透支取現(xiàn)1萬(wàn)元，需要連續(xù)5天不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作，才能將所需資金籌集到位，今后就不需要這么麻煩了。”裴先生說(shuō)。

辦理業(yè)務(wù)時(shí)要貸比三家

值得關(guān)注的是，盡管信用卡透支取現(xiàn)可以解決短期的資金需求，但不同于信用卡透支具有免息還款期，其相當(dāng)于向銀行預(yù)借現(xiàn)金，會(huì)被銀行視為貸款，而收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)及利息。以每日按照本金和手續(xù)費(fèi)的0.05%計(jì)息，如果信用卡提現(xiàn)10000元，每日利息即為（10000+10000×2.5%）×0.05%=5.125元，而提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)則為10000×2.5%=250元，成本相對(duì)較高。

不過(guò)，相關(guān)理財(cái)人士指出，由于各家銀行對(duì)相關(guān)費(fèi)用的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同，因此如果確實(shí)需要使用信用卡透支取現(xiàn)時(shí)，建議可以“貸比三家”。

首先從信用卡透支取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)來(lái)看，一般為取現(xiàn)金額的0.5%-3%，差異較大?！督鹑谕顿Y報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前工、農(nóng)、中、建、交等五大國(guó)有商業(yè)銀行以及招商銀行(600036)、華夏銀行(600015)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，浦發(fā)、中信、興業(yè)銀行(601166)則為2%，此外，光大、平安、廣發(fā)銀行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為2.5%，而民生銀行(600016)則為0.5%。

與此同時(shí)，部分信用卡類型目前對(duì)于透支取現(xiàn)實(shí)行免手續(xù)費(fèi)。如招商銀行YOUNG卡、GQ、微博達(dá)人卡、城市聯(lián)名卡，每個(gè)月第一筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)減免；中信銀行(601998)藍(lán)卡在本行取現(xiàn)，每筆賬單月累計(jì)金額50萬(wàn)（含）以內(nèi)免收手續(xù)費(fèi)，在他行取現(xiàn)，每筆單月前2筆免收手續(xù)費(fèi)；廣發(fā)銀行高端白金卡（臻尚/臻享/尊越白金卡除外）境內(nèi)取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)；興業(yè)銀行星座卡、QQvip卡、淘寶聯(lián)名卡、吉祥航空(603885)聯(lián)名卡，每筆賬單月首筆透支取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等。

另一方面，由于《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理；因此，在調(diào)整后，信用卡透支利率上限將為日利率萬(wàn)分之五，下限則是在上限的基礎(chǔ)上打7折，即萬(wàn)分之三點(diǎn)五。“持卡人在申辦信用卡時(shí)，可以選擇透支利率最低的銀行，這樣在辦理透支提現(xiàn)時(shí)，自然可減少一筆利息支出。”上述理財(cái)人士表示。