北京市朝陽區(qū)的三源里菜市場已加入支付寶發(fā)起的無現(xiàn)金聯(lián)盟，倡導(dǎo)攤主使用支付寶收錢、記賬。人民視覺

手機(jī)里的錢花不出，誰尷尬？(視窗·面對(duì)“無現(xiàn)金社會(huì)”(中))

王 珂 王子堯

外出就餐、看場電影、超市購物、繳水電費(fèi)……在這些支付場景中，隨時(shí)隨地掏出手機(jī)就可操作，有時(shí)還能享受額外優(yōu)惠，移動(dòng)支付似乎給消費(fèi)者們帶來了不少便利。然而，當(dāng)“無現(xiàn)金”遭遇網(wǎng)速不給力、硬件不兼容、流程太復(fù)雜等問題，也經(jīng)常出現(xiàn)“卡殼”。我們的移動(dòng)支付離真便利還有多遠(yuǎn)？如何才能更加快捷、高效和舒心？

“網(wǎng)速不穩(wěn)定，鼓搗半天沒成功”

在不少支付場景中，“無現(xiàn)金”經(jīng)常面臨“有錢花不出”的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下，由于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不理想，消費(fèi)者反復(fù)嘗試仍不能完成交易

山東濟(jì)南市中區(qū)居民陳衛(wèi)紅今年55歲，自打跟女兒學(xué)會(huì)了使用智能手機(jī)，不僅能用微信聊天，還學(xué)會(huì)了手機(jī)支付。“平常買菜、購物都用手機(jī)付款，現(xiàn)在很少帶現(xiàn)金出門了。只要一部手機(jī)，買什么就‘掃一掃’，還可以隨時(shí)查明細(xì)，非常方便。”

但陳衛(wèi)紅用手機(jī)付款也遇到過麻煩。他家附近商場新開了一家面館，他聽鄰居說很不錯(cuò)，就想帶小外孫去嘗嘗。到面館點(diǎn)完餐后，服務(wù)員推薦使用支付寶付款。陳衛(wèi)紅用手機(jī)掃碼，卻遲遲掃不上。服務(wù)員看了看，推測可能是因?yàn)橹Ц秾欰PP版本太舊，沒有更新。

陳衛(wèi)紅只好用女兒的手機(jī)來支付，可前臺(tái)的設(shè)備仍顯示“無法連接”。折騰了好一會(huì)兒，陳衛(wèi)紅才發(fā)現(xiàn)，店里的網(wǎng)速也有問題。該面館處在地下一層，手機(jī)網(wǎng)速不穩(wěn)定，交易無法完成。

該店工作人員介紹，因?yàn)閾?dān)心員工上班時(shí)間玩手機(jī)，店里沒有安裝免費(fèi)WiFi。由于手機(jī)信號(hào)不好導(dǎo)致顧客無法用手機(jī)付款的事以前也發(fā)生過，一般多試幾次就可以。“我們把手機(jī)重啟、再次連接網(wǎng)絡(luò)，鼓搗半天也沒成功。”陳衛(wèi)紅說，“一家人都沒帶現(xiàn)金，只得再跑回家拿了錢，才吃上了這碗面。”

在不少支付場景中，“無現(xiàn)金”帶來便利的同時(shí)，也經(jīng)常出現(xiàn)類似“有錢花不出”的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下，商場不提供無線網(wǎng)絡(luò)，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)又不理想，消費(fèi)者反復(fù)刷新移動(dòng)支付客戶端仍不能完成交易。

“我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高增長態(tài)勢，然而部分地區(qū)的網(wǎng)速還沒能完全跟上移動(dòng)支付發(fā)展的速度。”北京郵電大學(xué)信息經(jīng)濟(jì)與競爭力研究中心主任曾劍秋表示，基礎(chǔ)設(shè)施能力不足影響移動(dòng)支付的社會(huì)參與度，例如4G/3G應(yīng)用主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，部分三、四線城市和農(nóng)村地區(qū)發(fā)展滯后；上網(wǎng)資費(fèi)也有進(jìn)一步降低的空間。相關(guān)部門及運(yùn)營商應(yīng)積極推動(dòng)高速寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)提速降費(fèi)。

中國社科院社會(huì)科學(xué)評(píng)價(jià)中心主任荊林波認(rèn)為，完善基礎(chǔ)設(shè)施是實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金社會(huì)”的關(guān)鍵。“以銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)為例，在移動(dòng)支付中承擔(dān)著不少功能，包括安全處理、日志流水、網(wǎng)銀事務(wù)等，若數(shù)據(jù)流量過大，容易導(dǎo)致系統(tǒng)故障。”荊林波建議，傳統(tǒng)銀行要積極結(jié)合線上交易，實(shí)現(xiàn)場景革命。同時(shí)，移動(dòng)支付開發(fā)者應(yīng)積極推廣快捷支付，提升網(wǎng)銀的利用率。

“硬件不給力，好心情都沒了”

市場上的移動(dòng)支付方式有二維碼支付技術(shù)、近距離接觸技術(shù)、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付等許多種。這些支付方式的便捷性和安全性都受手機(jī)硬件技術(shù)的影響

北京亦莊某軟件公司職工王碩家住廣渠門附近，每天乘坐地鐵上下班。當(dāng)公交卡余額不足時(shí)，排隊(duì)充值耽誤不少時(shí)間。王碩聽同事說，一些帶近距離接觸支付功能的手機(jī)已可以在地鐵出入口“刷卡”，還能網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬充值繳費(fèi)。“一直想嘗試一下，但我的蘋果手機(jī)沒有此功能。”王碩說。

手機(jī)硬件技術(shù)對(duì)移動(dòng)支付便捷產(chǎn)生著直接影響。業(yè)內(nèi)人士指出，市場上的移動(dòng)支付方式種類繁多，主要有：二維碼支付技術(shù)、近距離接觸技術(shù)、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付……這些支付方式的便捷性和安全性大都受手機(jī)硬件技術(shù)的影響。

最近，王碩所在公司給員工每人配發(fā)了一部帶有近距離接觸支付功能的國產(chǎn)手機(jī)，王碩馬上興致勃勃地辦理“手機(jī)公交”支付功能。他先下載了“北京一卡通”APP，準(zhǔn)備在網(wǎng)上開一個(gè)新卡。一查才知道，可沒那么容易。

王碩說，不僅不同手機(jī)型號(hào)對(duì)應(yīng)不同的方法，一些用戶還需要到移動(dòng)通信營業(yè)廳，把原手機(jī)SIM卡更換為具有一卡通功能的“近距離接觸支付—SIM卡”后方可開通。

開卡過程中，王碩發(fā)現(xiàn)，雖然省去了一卡通20元的“工本費(fèi)”，但操作流程有些麻煩：先要注冊(cè)一個(gè)新賬號(hào)登錄，申請(qǐng)“手機(jī)一卡通”后，充值界面只有30元、50元、100元三個(gè)選項(xiàng)；當(dāng)確定充值金額后，手機(jī)又自動(dòng)翻轉(zhuǎn)頁面，要求錄入其他信息；把所有信息都輸入完畢，界面又跳到支付方式，詢問用銀行卡還是手機(jī)余額支付，而沒有微信和支付寶的選項(xiàng)。

沒辦法，王碩只好選擇綁定銀行卡，可他在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)已經(jīng)更換，無法完成綁定。電話咨詢銀行客服人員，對(duì)方稱無法在線更換預(yù)留手機(jī)號(hào)，需要攜身份證去前臺(tái)辦理。“大熱天還要跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)，比排隊(duì)充值還要麻煩。”王碩說。

隨著移動(dòng)支付的普及，很多消費(fèi)場所嘗試徹底告別現(xiàn)金。去年，在浙江某地出現(xiàn)一家“付款完全不用現(xiàn)金”的店，只能支付寶或微信支付，顧客想用現(xiàn)金支付也不行，因?yàn)榈昀餂]有現(xiàn)金收款設(shè)備。部分顧客表示，雖然省去了驗(yàn)鈔、開錢屜、點(diǎn)錢、找錢等環(huán)節(jié)，但若完全撤掉現(xiàn)金窗口，有時(shí)會(huì)帶來一些不便。

“現(xiàn)在許多地方鼓勵(lì)使用無現(xiàn)金支付，可現(xiàn)金支付仍有存在的意義。”荊林波表示，移動(dòng)支付為商場節(jié)約了人力成本，也改進(jìn)了支付速度和環(huán)境，但因?yàn)橛布赡艽嬖诜N種問題，短期內(nèi)取消現(xiàn)金還不現(xiàn)實(shí)。

專家提醒，移動(dòng)支付還有很長的路要走，商家的現(xiàn)金支付和移動(dòng)支付服務(wù)可以保持并行，讓顧客自由選擇，步子不能邁得太大。移動(dòng)支付在傳統(tǒng)行業(yè)的應(yīng)用越來越廣泛，但在不少消費(fèi)者看來，刷手機(jī)支付仍沒有付現(xiàn)金來得便捷。

“商戶‘拖后腿’，流程繁瑣受不了”

不少移動(dòng)支付使用者擔(dān)心支付流程操作復(fù)雜、支付應(yīng)用場景較少、不方便等問題。很多平臺(tái)的支付要跳轉(zhuǎn)好多頁面，輸幾次密碼，費(fèi)時(shí)費(fèi)力

“我和朋友去西安一家泡饃店就餐，店家說只能用現(xiàn)金支付，這讓沒帶現(xiàn)金的我們犯了難。”不久前，陜西某大學(xué)教師楊薇外出就餐時(shí)，提出用微信轉(zhuǎn)賬的方式結(jié)賬，但遭到拒絕。工作人員的解釋是，手機(jī)支付雖然能收到錢，但款項(xiàng)無法入賬。“商家收銀系統(tǒng)還應(yīng)盡快和移動(dòng)支付對(duì)接，要不然真拖無現(xiàn)金社會(huì)的‘后腿’。” 楊薇說。

無現(xiàn)金支付省時(shí)省力，但支付使用者普遍擔(dān)心支付應(yīng)用場景少、不方便，支付流程操作復(fù)雜等問題，“不僅一些商戶不愿意接受移動(dòng)支付，很多平臺(tái)的支付也要跳轉(zhuǎn)好多頁面，輸幾次密碼，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。很多平臺(tái)還都收取一定的手續(xù)費(fèi)，平白增加了不少成本。”楊薇覺得，移動(dòng)支付應(yīng)該簡化支付流程，降低甚至取消不必要的支付手續(xù)費(fèi)，以便鼓勵(lì)消費(fèi)者和商戶使用，將移動(dòng)支付濃縮為一個(gè)更方便的過程。

在不少商戶看來，很多不必要的麻煩來自網(wǎng)購平臺(tái)的支付流程設(shè)計(jì)。一份調(diào)查顯示，28%的受訪者表示使用手機(jī)在零售商的網(wǎng)站下進(jìn)行購買非常復(fù)雜，用戶體驗(yàn)很差，有17%的移動(dòng)用戶表示零售商的APP都太難用。很多受訪者表示他們更喜歡去實(shí)體店購物，就是因?yàn)楦杏X在線上買東西時(shí)，支付環(huán)節(jié)仍不是很靠譜。

移動(dòng)支付買東西時(shí)，經(jīng)常會(huì)跳出許多社會(huì)化網(wǎng)站鏈接，也容易打消用戶付款的意愿。實(shí)際上，當(dāng)用戶進(jìn)入支付流程，已經(jīng)明顯表達(dá)了付款意愿。此時(shí)網(wǎng)站所承擔(dān)的角色，應(yīng)從銷售者轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц斗?wù)商。如果想促成訂單達(dá)成，應(yīng)盡量減少一切會(huì)干擾到用戶完成訂單的信息。

荊林波提醒，移動(dòng)支付時(shí)也要注意適度。“支付流程簡化后，由于沒有現(xiàn)場支付的場景，顧客的花錢意識(shí)就會(huì)淡化。如果消費(fèi)者沒有警覺性和控制意識(shí)，就容易導(dǎo)致超額、超預(yù)算消費(fèi)，增加生活負(fù)擔(dān)。”

曾劍秋認(rèn)為，“現(xiàn)金”支付和“無現(xiàn)金”支付應(yīng)有效配合。當(dāng)今社會(huì)，使用現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)仍是一種較為普遍、受廣泛認(rèn)可的支付方式，現(xiàn)金支付方式仍應(yīng)該存在。“推廣移動(dòng)支付是為了讓生活更方便。當(dāng)人們感受到移動(dòng)支付的好處后，會(huì)自然地接受這種新興支付方式。”

網(wǎng)友熱議“無現(xiàn)金社會(huì)”——

安全便捷，才能走得更遠(yuǎn)(鏈接)

@ 東亮S：手機(jī)一掃就可以完成支付，簡單便捷，還能記錄錢都花到哪里了，真不賴。

@ 我愛大漢堡：我奶奶70歲了，學(xué)會(huì)手機(jī)支付后，現(xiàn)在出門買東西不愿意拿錢包了。

@ 消失的那四年：無現(xiàn)金城市建設(shè)提速，以后坐地鐵、乘公交、停車都可以手機(jī)支付了，好期待！

@ Elsa：出門只要帶手機(jī)，走遍全城都不怕！吃飯、逛街、購物都可輕松支付，支付寶已永駐我心！

@ 徐子淇ZQ：手機(jī)掃碼要注意安全，其實(shí)可以采用動(dòng)態(tài)二維碼憑證，每次支付交易生成一個(gè)一次性的二維碼憑證，使用后失效，可以防止二維碼被非法復(fù)制。

@ 落寞的天使：手機(jī)支付帶來很多便利，但騎共享單車還會(huì)碰到假二維碼，防不勝防。“無現(xiàn)金”須更安全便捷，才能走得更快更遠(yuǎn)。

@ cindyliu：我是開蛋糕店的，有一次沒分清付款碼和收款碼，被對(duì)方騙走999元。收款付款時(shí)，一定要留心。

(李素利整理)