為強(qiáng)化萬(wàn)能險(xiǎn)監(jiān)管、遏制違規(guī)行為，去年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)《通知》），明確表示“保險(xiǎn)姓保”，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能是第一位的；對(duì)包括分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)在內(nèi)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)化監(jiān)管，不符合要求的產(chǎn)品在今年4月1日前全部停售。

那么，在嚴(yán)格的新規(guī)下，廈門(mén)市場(chǎng)上的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品有什么變化？是否有新產(chǎn)品推出？記者對(duì)此進(jìn)行了走訪調(diào)查。

新政：

收益率違規(guī)產(chǎn)品停售

記者獲悉，《通知》中產(chǎn)品調(diào)整涉及整個(gè)人身保險(xiǎn)行業(yè)的最低保障水平、產(chǎn)品評(píng)估利率、保單貸款比例、存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)?？刂频榷喾矫妗Ｈ松肀ｋU(xiǎn)產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險(xiǎn)金額比例要求由120%提升至160%，同時(shí)要求保險(xiǎn)公司合理確定各項(xiàng)產(chǎn)品費(fèi)用收取。此外，所有人身險(xiǎn)產(chǎn)品還要看保單的貸款比例，新政要求貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%。

業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》的下發(fā)不僅停售了一些超過(guò)規(guī)定收益率的產(chǎn)品，防范了金融風(fēng)險(xiǎn)，更是保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范化的表現(xiàn)。

變化：

投保人保障權(quán)益提高

那么，《通知》的下發(fā)對(duì)廈門(mén)的保險(xiǎn)市場(chǎng)有何影響呢？

記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，此前紅極一時(shí)的中短期高收益萬(wàn)能險(xiǎn)如今已難覓蹤影了。除嚴(yán)格執(zhí)行《通知》外，各家保險(xiǎn)公司也根據(jù)今年1月1日起啟用的第三套生命表先后進(jìn)行了主動(dòng)調(diào)整。記者在第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)慧擇保險(xiǎn)平臺(tái)上看到，為符合監(jiān)管要求，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率都在3%及以下。

“4月1日后推出的保障類(lèi)產(chǎn)品，最明顯的特點(diǎn)應(yīng)該是費(fèi)率與保障范圍變化明顯。”中國(guó)人壽廈門(mén)分公司壽險(xiǎn)銷(xiāo)售部副總經(jīng)理池曉慧告訴記者。

《通知》會(huì)給市民投保帶來(lái)哪些具體變化呢？市民最關(guān)注的，就是對(duì)死亡保險(xiǎn)金額與累計(jì)已繳保費(fèi)或賬戶價(jià)值的比例調(diào)整。據(jù)分析，如果在30歲投保了10年期的定期壽險(xiǎn)，到期年齡為39周歲，死亡保障金額將由此前繳納保費(fèi)的1.2倍提升到1.6倍。也就是說(shuō)，投保人的保障權(quán)益提高了，不過(guò)相應(yīng)的，保費(fèi)也會(huì)有所增加。

影響：

保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)功能淡化

在“保險(xiǎn)姓保”與政策高壓下，萬(wàn)能險(xiǎn)在理財(cái)優(yōu)勢(shì)上基本喪失優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，隨著利率環(huán)境的改變，穩(wěn)步上升的銀行理財(cái)或成為不少消費(fèi)者的新選擇。

“4月1日之后，很少有客戶選擇萬(wàn)能險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槠淅碡?cái)優(yōu)勢(shì)已經(jīng)輸給了銀行理財(cái)。”一位銀行工作人員告訴記者，且目前整個(gè)資金面和央行的貨幣政策都是偏緊的，銀行理財(cái)收益率有望提升。

保險(xiǎn)工作人員告訴記者，《通知》明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，“此次影響較大的是理財(cái)型保險(xiǎn)，部分產(chǎn)品可能會(huì)變貴，收益也不如從前。”