積極應對人口老齡化，事關國家發(fā)展和民生福祉，是我國實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展、維護國家安全和社會穩(wěn)定的重要舉措。近日，在中國養(yǎng)老金融50人論壇的學術指導下，中信銀行聯(lián)合華夏基金重磅發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。

《報告》緊扣養(yǎng)老財富管理市場發(fā)展脈搏，從客觀角度調研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀和痛點，并對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展做出了客觀評價。

中信銀行副行長呂天貴表示,伴隨著個人養(yǎng)老金新政的落地和居民養(yǎng)老財富管理需求的增加，作為金融行業(yè)的主體，商業(yè)銀行應積極探索如何結合自身發(fā)展深入踐行應對人口老齡化的國家戰(zhàn)略，與時俱進滿足居民全生命周期的養(yǎng)老財富管理需求，幫助更多居民家庭通過個人養(yǎng)老金和長期投資，提高個人養(yǎng)老保障水平。

清華大學社會科學學院教授、中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用表示，這份《報告》內容全面、研究扎實、應用性強，為中國養(yǎng)老財富管理市場增添了一份內容厚重的嶄新成果。

居民養(yǎng)老財富規(guī)劃意識整體偏弱，年輕人尤甚

在我國人口老齡化進程加快、平均預期壽命增長、老年人口撫養(yǎng)壓力加大以及“未富先老”特點突出的背景下，如何幫助居民做好養(yǎng)老財富管理、夯實居民養(yǎng)老財富儲備顯得尤其重要。

為進一步洞察居民養(yǎng)老財富管理特征，梳理當前居民養(yǎng)老財富管理的痛點，中信銀行財富管理團隊與行內外資深專家學者交流，并面向中國大陸31個省、自治區(qū)和直轄市等城鎮(zhèn)和農村人口，綜合考慮居民性別分布、年齡分布、學歷分布、地區(qū)分布及調研成本等因素，主要針對20歲及以上的人群定向投放問卷，共收回有效問卷3973份，為深入了解居民養(yǎng)老財富管理需求、分析金融機構如何解決居民養(yǎng)老財富管理的痛點提供了數(shù)據(jù)基礎和理論支撐。

《報告》調查數(shù)據(jù)顯示，居民養(yǎng)老財富規(guī)劃意識整體偏弱，年輕人尤甚;居民養(yǎng)老財富儲備規(guī)模預期整體較高，中青年人儲備預期最高，并隨年齡增長逐步下降;居民養(yǎng)老投資期限整體較短，中高收入人群傾向拉長投資期限；從居民養(yǎng)老投資方式來看，多數(shù)調查對象通過多元化的養(yǎng)老投資方式進行養(yǎng)老財富儲備，整體投資風險偏好傾向保守?！秷蟾妗窂娬{，目前我國居民仍存在養(yǎng)老財富規(guī)劃意識薄弱與全生命周期養(yǎng)老財務規(guī)劃理念不匹配、養(yǎng)老財富規(guī)劃需求與專業(yè)養(yǎng)老財富規(guī)劃顧問缺位的不匹配、養(yǎng)老投資短期化與養(yǎng)老投資長期目標不匹配、養(yǎng)老投資收益預期與實際收益不匹配等諸多痛點。

政策紅利釋放，居民養(yǎng)老財富管理迎來歷史機遇期

長壽時代的到來與人口老齡化是社會發(fā)展的必經(jīng)階段，這需要每一個人提前做好全生命周期養(yǎng)老財務規(guī)劃和養(yǎng)老財富管理。

在深度調研的基礎上，該《報告》深入洞察居民養(yǎng)老財富管理的痛點，一方面詳細闡釋了居民養(yǎng)老財富管理現(xiàn)狀、投資偏好特點及其面臨的問題；另一方面，《報告》兼顧金融市場養(yǎng)老財富供給，既介紹了當前養(yǎng)老財富管理的行業(yè)政策，也從銀行、基金、保險等不同行業(yè)角度分析了各行業(yè)為滿足居民全生命周期養(yǎng)老財務規(guī)劃需求而開發(fā)的不同產品及其特征。

2022 年以來，支持個人養(yǎng)老金發(fā)展的政策紅利持續(xù)釋放，體現(xiàn)了國家對養(yǎng)老第三支柱政策支持的決心，個人養(yǎng)老金發(fā)展已踏上“快車道”，居民養(yǎng)老財富管理也迎來歷史機遇期。與此同時，養(yǎng)老金融產品貨架不斷完善，包括儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行理財、公募基金等，可以逐步滿足居民全生命周期養(yǎng)老財務規(guī)劃需求。

《報告》進一步指出，儲蓄存款和起步早的商業(yè)養(yǎng)老保險，可以滿足居民養(yǎng)老“用來保證的錢”規(guī)劃需求；銀行理財發(fā)展較快，參與意愿較強，可以滿足居民養(yǎng)老“用來保值的錢”規(guī)劃需求；養(yǎng)老基金發(fā)展加快，可以滿足居民養(yǎng)老“用來增值的錢”規(guī)劃需求。

中信銀行全面分享全生命周期養(yǎng)老財富管理路徑

面對居民養(yǎng)老財富管理的需求和痛點，《報告》指出，當前我國養(yǎng)老投教制度體系尚未成型，亟需加快發(fā)展，投顧陪伴的缺位是養(yǎng)老財富管理行業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展的瓶頸。未來，金融行業(yè)應從收益率、持有期角度以及強化投資者教育、豐富輔助工具等服務方式等方面著力解決居民養(yǎng)老財富管理的痛點。

《報告》以養(yǎng)老財富管理市場供需為依據(jù)，結合個人生命周期特點，闡述了中信銀行養(yǎng)老財富管理的業(yè)務實踐，提出了預備養(yǎng)老、退休金融、適老服務，以及專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃服務的全生命周期養(yǎng)老財富管理的路徑和策略，為全市場開展養(yǎng)老財富管理業(yè)務提供借鑒。

面對日益嚴峻的人口老齡化問題，中信銀行秉承“金融為民”的使命擔當，基于客戶從基礎的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質量的“生活型養(yǎng)老”轉變，積極布局個人養(yǎng)老金融，圍繞居民個人養(yǎng)老各階段，洞察居民養(yǎng)老財富管理需求，依托賬戶管理強、產品種類全、服務層面廣的優(yōu)勢，持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系，進一步增強全生命周期養(yǎng)老金融服務勢能。

中信銀行是國內最早推出年長客戶專屬服務的商業(yè)銀行。今年，中信銀行又率先推出“幸福+養(yǎng)老賬本”服務，幫助客戶全面歸集養(yǎng)老資產，一站式辦理養(yǎng)老相關業(yè)務；與清華大學聯(lián)合培養(yǎng)了超1000人的專業(yè)養(yǎng)老金融規(guī)劃人才隊伍。目前，中信銀行在養(yǎng)老金融領域已經(jīng)走在同業(yè)前列，此次《報告》的發(fā)布，是中信銀行深耕養(yǎng)老金融的又一創(chuàng)新實踐，也是其服務養(yǎng)老人群、履行社會責任的體現(xiàn)。