海峽網(wǎng)9月19日訊（福州晚報(bào)記者 江海）銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率一路下行，你還會去看收益率更低的存款嗎？可是，如果你近期去存錢，可能真能獲得比銀行理財(cái)產(chǎn)品更高的收益。

據(jù)悉，近期有民營銀行推出存款產(chǎn)品，存取靈活，收益率超過多數(shù)傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，有的復(fù)合年化利率甚至超過5%。

部分銀行存款產(chǎn)品 復(fù)合年化利率超5%

昨日，記者在部分理財(cái)平臺上看到，不少民營銀行的儲蓄類產(chǎn)品因?yàn)楦呃识槐姸嗤顿Y者“推”到了榜首。例如，一款期限5年以上的存款產(chǎn)品，滿期復(fù)合年化利率高達(dá)5.68%，5年期復(fù)合年化利率為5.35%和5.3%的存款產(chǎn)品也并不少見。總體而言，此類高收益銀行存款產(chǎn)品的年化利率集中在4%到5.68%之間，與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比毫不遜色。

這些產(chǎn)品大部分是靠檔計(jì)息，一般期限為3年或5年，提前支取的利率為實(shí)際期限的定期存款利率。比如，有的產(chǎn)品計(jì)息方式分9檔，如果持有時間小于1個月，復(fù)合年化利率0.455%；持有2年～3年，復(fù)合年化利率為2.8%～2.84%；持有3年～4年，復(fù)合年化利率為5.42%～5.55%；持有滿5年，可獲得5.68%的復(fù)合年化利率。

投資門檻低 安全性較高

為什么銀行的存款產(chǎn)品收益率會比銀行理財(cái)產(chǎn)品高？記者獲悉，此類高收益率的存款產(chǎn)品，多數(shù)是由民營銀行推出的。

受地域和網(wǎng)點(diǎn)的限制，加上投資者對民營銀行的信任感不如其他商業(yè)銀行，導(dǎo)致民營銀行的攬儲難度較大，不得不以高息產(chǎn)品吸引用戶。而第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺有較大的流量，這些民營銀行就在這些大平臺上銷售自己的高收益率存款產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，這類產(chǎn)品之所以有如此高的利息，是因?yàn)榘l(fā)行者主要是互聯(lián)網(wǎng)銀行，它們以利率水平相對較高的小額借貸為主營業(yè)務(wù)，這類產(chǎn)品能讓銀行鎖定定期存款，從而支持貸款資金，高利率的貸款基本可以覆蓋定期存款的高息。

這么高的利率，投資門檻會很高嗎？記者查詢發(fā)現(xiàn)，這些存款產(chǎn)品幾乎沒有投資門檻，大多50元起存，活存活取。

那么，這類產(chǎn)品的安全性如何？記者從業(yè)內(nèi)獲悉，民營銀行存款產(chǎn)品在風(fēng)險水平和流動性上都不亞于貨幣基金，加上當(dāng)前貨幣基金收益率持續(xù)走低，對個人投資者來說，這類產(chǎn)品剛好可以作為貨幣基金的“替補(bǔ)”。另外，民營銀行的這類產(chǎn)品屬于銀行一般性儲蓄存款，遵守儲蓄管理?xiàng)l例規(guī)定，繳納存款保險基金，也會受到50萬元以內(nèi)100%賠付的存款保險保障。

需要注意的是，有些產(chǎn)品是分檔計(jì)息的，如果投資者持有的時間較短，最高收益率是拿不到的，因此，投資者在選擇前要衡量自己資金的使用情況，確保獲得最佳收益。