6月5日，在以“金融強國與金創(chuàng)區(qū)建設(shè)——金融+科技：雙向賦能金融強國”為主題的2025天津五大道金融論壇上，來自國家金融管理部門、全國性金融行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)和高端智庫的近500名代表齊聚一堂，共同探討金融與科技雙向融合的創(chuàng)新路徑，推進產(chǎn)學(xué)研深度融合。

中國人民銀行：構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制

“當(dāng)前，在實現(xiàn)科技與金融的良性互動方面仍存在一些挑戰(zhàn)。”中國人民銀行副行長陶玲在論壇上表示，主要是因為科技型企業(yè)在生命周期的不同階段，其風(fēng)險特征和融資需求有很大差異，金融供給的適配性不足。

陶玲表示，面對上述挑戰(zhàn)，需要構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，主要包括：加強銀行信貸服務(wù)能力建設(shè)；優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策；建立債券市場“科技板”；完善科技金融生態(tài)體系等。

其中，在加強銀行信貸服務(wù)能力建設(shè)方面，陶玲表示，銀行信貸在社會融資規(guī)模中的占比超過60%，推動科技向產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化離不開銀行信貸。要擴大科技貸款投入，銀行機構(gòu)要將更多信貸資源投向科技型中小企業(yè)，推動科技貸款保持較快增長，加大首貸戶拓展。“有一些科技型小企業(yè)還不知道如何從銀行獲得貸款，科技貸款要擴大首貸戶范圍。”陶玲說。

陶玲提到，要深化科技金融服務(wù)能力建設(shè)。為適應(yīng)科研的風(fēng)險性和不確定性，金融機構(gòu)要加強組織體系、人才隊伍、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控和業(yè)務(wù)流程的建設(shè)。

談及債券市場“科技板”，陶玲表示，重點是支持金融機構(gòu)、科技型企業(yè)和股權(quán)投資機構(gòu)三類主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券。在債券發(fā)行上給予了差異化的靈活安排，比如支持發(fā)行人靈活分期發(fā)行債券、簡化信息披露要求等，其中一個重要突破是允許股權(quán)投資機構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券。股權(quán)投資機構(gòu)是投早、投小、投硬科技的重要力量，歷史實踐證明，他們在發(fā)現(xiàn)科技企業(yè)、培育科技企業(yè)方面有不可替代的作用。

金融監(jiān)管總局：完善金融支持創(chuàng)新體系

“金融監(jiān)管總局全力推動金融機構(gòu)聚焦金融服務(wù)科技創(chuàng)新的短板弱項，完善金融支持創(chuàng)新體系，推動金融發(fā)展更好適應(yīng)新時代科技創(chuàng)新需求。”金融監(jiān)管總局副局長周亮在論壇上表示。

例如，支持金融機構(gòu)組建專門的科技金融業(yè)務(wù)管理部門、科技支行和科技保險支公司。周亮介紹，目前全國已設(shè)立科技支行2178家。同時，銀行綜合考慮企業(yè)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入、科技成果和知識產(chǎn)權(quán)價值等“技術(shù)流”要素，完善特色金融產(chǎn)品。目前，銀行業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額已突破3000億元，同比增長33.7%。

周亮表示，金融監(jiān)管總局還指導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加強科技金融產(chǎn)品體系、服務(wù)機制、專業(yè)水平和風(fēng)控能力建設(shè)，圍繞科技創(chuàng)新金融需求，加大信貸投放，提升金融服務(wù)適配性。

“金融監(jiān)管總局正在推進金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點和科技企業(yè)并購貸款試點，鼓勵銀行聯(lián)合投資機構(gòu)投早、投小、投長期、投硬科技。”周亮說，金融監(jiān)管總局還將指導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)展科技金融特色組織體系，培養(yǎng)專業(yè)人才，完善績效考核、盡職免責(zé)等機制，不斷提升服務(wù)能力。

此外，科技企業(yè)的保險保障服務(wù)也在優(yōu)化。周亮介紹，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險公司加強國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)保險保障；推動集成電路、商業(yè)航天等共保機制穩(wěn)健運行；開展中試保險試點；深化首臺（套）重大技術(shù)裝備、首批次新材料、首版次軟件保險補償試點，試點啟動以來累計提供風(fēng)險保障過萬億元。

國家外匯局：促進科技企業(yè)貿(mào)易和投融資便利化

國家外匯管理局副局長李斌表示，為更好促進貿(mào)易投融資便利化和支持實體經(jīng)濟發(fā)展，國家外匯局高度重視運用科技賦能外匯管理，以科技提升外匯管理與服務(wù)水平。

一是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建跨境金融服務(wù)平臺。在外匯局、海關(guān)、稅務(wù)和銀行之間建立信息交換和核驗機制，為緩解中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題探索有效路徑。截至2025年5月末，累計協(xié)助10多萬家企業(yè)獲得了超過4100億美元的融資。

二是利用數(shù)字技術(shù)，優(yōu)化打通外匯局與銀行之間的業(yè)務(wù)流程，增強監(jiān)管穿透力，既為銀行“減負(fù)”，又為監(jiān)管“提質(zhì)”。

三是通過數(shù)字化手段簡化辦事流程，推動外匯便利化改革措施落地見效。

四是充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建模型，加強對外匯違法違規(guī)活動的識別和打擊。

談及金融與科技之間的關(guān)系，李斌認(rèn)為，二者相互促進、雙向賦能、融合發(fā)展早已成為趨勢。他還表示，金融科技沒有改變金融業(yè)的本質(zhì)，沒有改變金融風(fēng)險的屬性。金融監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)適用于金融科技，并不斷提高監(jiān)管自身的科技化水平。

展望未來，李斌表示，國家外匯局將更好統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放，不斷促進科技企業(yè)跨境貿(mào)易和投資、融資便利化，擴大外匯領(lǐng)域高水平制度型開放，更加注重科技賦能和數(shù)據(jù)賦能外匯管理，加強“數(shù)字外管”“安全外管”建設(shè)，探索構(gòu)建“智慧外管”，進一步提升辦事效率和行政效率，以科技賦能推動外匯管理高質(zhì)量發(fā)展。