“為進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，滿(mǎn)足您多樣化的業(yè)務(wù)辦理需求，我行決定轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)365天無(wú)休服務(wù)。”近期，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行將其營(yíng)業(yè)時(shí)間調(diào)整為：周一至周五早8點(diǎn)半至晚5點(diǎn)半，周六、周日及法定節(jié)假日早9點(diǎn)至晚4點(diǎn)。

像深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行這樣，不區(qū)分對(duì)公零售業(yè)務(wù)、不區(qū)分節(jié)假日的全年無(wú)休網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)模式目前在全國(guó)范圍內(nèi)并不多見(jiàn)。專(zhuān)家表示，此舉在一定程度上反映出面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行努力探索差異化服務(wù)。在低利率市場(chǎng)環(huán)境下，銀行為比拼綜合服務(wù)不斷變革。未來(lái)，銀行將更加注重場(chǎng)景與生態(tài)建設(shè)，將在構(gòu)建特色支行或特色網(wǎng)點(diǎn)的道路上加快步伐。

銀行網(wǎng)點(diǎn)休息制度各異

多數(shù)銀行采取周末網(wǎng)點(diǎn)輪休或節(jié)假日網(wǎng)點(diǎn)輪休制度。例如，徽商銀行北京分行表示，2025年4月1日至2025年11月30日，對(duì)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施周末輪休制度?；丈蹄y行北京望京支行、中關(guān)村支行等在周六輪休，周日正常營(yíng)業(yè)?；丈蹄y行北京大紅門(mén)支行、常營(yíng)支行等在周六正常營(yíng)業(yè)，周日輪休。而在法定節(jié)假日前后，如遇周六或周日調(diào)整為正常上班，則網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)天不輪休。國(guó)債發(fā)行日（首日），網(wǎng)點(diǎn)不輪休。

2025年端午節(jié)假期期間，光大銀行北京分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)及社區(qū)支行輪流營(yíng)業(yè)1-2天，對(duì)私業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間為早9點(diǎn)至晚5點(diǎn)，不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)。光大銀行北京長(zhǎng)安支行等在5月31日正常營(yíng)業(yè)，光大銀行北京陶然亭支行等在6月1日正常營(yíng)業(yè)，光大銀行北京西城支行等在6月2日正常營(yíng)業(yè)。

國(guó)有大行，如建設(shè)銀行在周末及節(jié)假日，客戶(hù)可進(jìn)入官方微信公眾號(hào)，選擇“信息查詢(xún)-網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)/預(yù)約取號(hào)”菜單，跳轉(zhuǎn)小程序后會(huì)自動(dòng)為客戶(hù)推薦附近網(wǎng)點(diǎn)。點(diǎn)擊網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)，可查看該網(wǎng)點(diǎn)詳情信息，如當(dāng)前營(yíng)業(yè)時(shí)間、排隊(duì)情況、網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)、聯(lián)行號(hào)等，點(diǎn)擊“網(wǎng)點(diǎn)日歷”還可查看網(wǎng)點(diǎn)近期營(yíng)業(yè)時(shí)間（含節(jié)假日）。

“深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行開(kāi)啟全年無(wú)休服務(wù)，在一定程度上反映出銀行面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，努力探索差異化服務(wù)，以更周到細(xì)致的服務(wù)改善客戶(hù)體驗(yàn)，進(jìn)而更好地吸引和留住客戶(hù)。”招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者。

從交易型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變

客戶(hù)行為的變遷正促使銀行在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置上做出改變。“我們的目標(biāo)是，持續(xù)壓降低效網(wǎng)點(diǎn)占比，大幅減少虧損網(wǎng)點(diǎn)。”某銀行江蘇淮安分行負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前銀行對(duì)于降本增效格外重視。該行將推動(dòng)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)全功能、綜合化、體驗(yàn)式建設(shè)，將人員下沉、業(yè)務(wù)下沉，建成資產(chǎn)負(fù)債一體化經(jīng)營(yíng)的全能網(wǎng)點(diǎn)。

董希淼表示，物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多是我國(guó)銀行業(yè)特別是大型商業(yè)銀行一大突出特點(diǎn)。很長(zhǎng)一段時(shí)間來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)是銀行提供服務(wù)的主要場(chǎng)所，是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。銀行通過(guò)增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，吸引和服務(wù)客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，提升市場(chǎng)份額。

然而，網(wǎng)點(diǎn)是銀行成本最昂貴、管理最困難、風(fēng)險(xiǎn)最集中的服務(wù)端口。遍布全國(guó)的眾多網(wǎng)點(diǎn)，如果分布科學(xué)合理，功能充分發(fā)揮，那么網(wǎng)點(diǎn)就是良好的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)、交易平臺(tái)和服務(wù)場(chǎng)所。反之，網(wǎng)點(diǎn)就會(huì)成為銀行巨大的包袱和負(fù)擔(dān)。

在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，銀行正轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理，對(duì)經(jīng)營(yíng)成本敏感度提升。假如一些銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期以來(lái)盈利都無(wú)法覆蓋成本，并且在獲客方面缺乏明顯優(yōu)勢(shì)，那么就有可能被裁撤或與其他支行網(wǎng)點(diǎn)合并。在客戶(hù)的金融需求不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)下，銀行網(wǎng)點(diǎn)功能正從交易型向服務(wù)型轉(zhuǎn)變。

積極拓展“金融+”

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家、主任曾剛表示，當(dāng)下商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄、非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力加大，行業(yè)面臨著從“存貸依賴(lài)”到“綜合服務(wù)”的深層變革。

在此背景下，銀行可注重場(chǎng)景與生態(tài)建設(shè)。打造全渠道零售模式，通過(guò)場(chǎng)景化金融服務(wù)增強(qiáng)客戶(hù)黏性。銀行可圍繞服務(wù)場(chǎng)景變化趨勢(shì)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建自身特色，在低利率環(huán)境下大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，通過(guò)提供全周期資產(chǎn)配置服務(wù)創(chuàng)造穩(wěn)定收入。中國(guó)居民資產(chǎn)配置多元化需求正在增長(zhǎng)，銀行可依托渠道優(yōu)勢(shì)和客戶(hù)信任度，提供本土化的財(cái)富管理服務(wù)。

科技賦能運(yùn)營(yíng)。通過(guò)科技建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)成本控制與服務(wù)提升。中國(guó)銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，可借鑒其在A(yíng)I風(fēng)控、區(qū)塊鏈結(jié)算等領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提升運(yùn)營(yíng)效率。

算好成本效益賬是銀行的生存之本，一些銀行正按照規(guī)模“小而輕”、功能“全而精”的原則進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局，朝著智能化、輕型化、場(chǎng)景化方向轉(zhuǎn)型。在銀行網(wǎng)點(diǎn)喝咖啡、品茶飲、吃甜點(diǎn)已不是新鮮事。除了能看病、做理療，客戶(hù)甚至可以在一些銀行網(wǎng)點(diǎn)里體驗(yàn)360度看車(chē)、選車(chē)以及預(yù)約試駕功能，享受“一站式”全流程綜合汽車(chē)金融服務(wù)……

業(yè)內(nèi)人士表示，展望未來(lái)，銀行將在構(gòu)建特色支行或特色網(wǎng)點(diǎn)的道路上加快步伐，預(yù)計(jì)會(huì)有更多中小銀行加入這一行列。在新發(fā)展趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)必須深思一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，如何確保這些支行或網(wǎng)點(diǎn)不是僅有華麗裝飾或空洞噱頭，而是能夠真正落實(shí)特色經(jīng)營(yíng)，打造出具有自身特色的品牌。這不僅是提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，也是金融機(jī)構(gòu)在日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境中保持持久活力的必要條件。